环球简讯:“它经济”火热的背后:上万的医疗费,尴尬的宠物险!

2022-07-12 05:29:45   来源:创业邦

“宠物保险”创业还有机会么,距离起飞还有多远?

创业邦(ID:ichuangyebang)原创

作者|于玮琳


(相关资料图)

编辑|子 钺

图源|摄图网

“静音”已久的宠物保险赛道终于有了融资新动向。

在相互宝关停的第六个月,一家宠物保障平台宣布获得融资。

6月20日,安安爱宠互助母公司,一岸(广州)科技有限公司宣布完成600万人民币融资,投资方为安磐投资有限公司。

据介绍,这家公司的模式相当于把相互宝的模式套用到了宠物身上,互助计划涵盖常见的猫、犬病种及意外各100种。用户首次充值49.9元成为互助会员,单人单次分摊上限为5元。

睿兽分析数据显示,在过去一年间,中国地区宠物经济赛道发生融资事件近30起,涉及轮次从天使轮到IPO,以宠物食品最受资本青睐。但是除了上文提到的安安爱宠互助,并无其他涉及到宠物险相关的创业项目披露融资。

事实上,据天眼查数据显示,一岸科技及安磐投资实控人均为金天毅。

创业邦联系多家在宠物经济相关赛道有过布局的投资机构,谈及宠物保险的未来前景,他们大多回复“有在看相关项目,但尚未有所布局”。

投资人的“冷静”并非没有理由,落地中国18年的宠物保险,至今尚未起飞,渗透率不足1%,远远低于日韩的6%,更遑论英国的25%、瑞典的40%。

业内人士透露,宠物保险对保险公司不是赚钱业务,很多机构把卖宠物险当作帮助业务员结识潜在客户的途径。

那么,“宠物保险”创业还有机会么?距离起飞还有多远?

尴尬的宠物险,大家都在薅羊毛?

“这有100元的免费宠物医疗卡,快来薅羊毛”,宠物主美雅的一句话道破了宠物险的尴尬境地。

一方面,它的确有市场。“前年鹿鹿膀胱炎,看病花掉了1万元”,美雅告诉创业邦,她养了两只美国短毛猫,而随着猫咪年龄的增长,看病成为不可避免的事情。

数据显示,中国养宠人士为宠物看病单次花费在3000元上下,城市发达程度越高,这笔费用也会水涨船高。高昂的诊疗费用,是倒逼消费者购买宠物保险的直接动因。

目前,市面上的宠物保险主要分为医疗险和责任险两类。前者近乎给宠物买的“医保”,后者则是防止宠物伤人造成的损失。

虽然医疗险晚于责任险十年出现,却在人们爱宠意识逐步提升的趋势下,成为越来越多宠物主的选择。

但另一方面,记者采访多位宠物主,几乎都给自家“主子”买过宠物医疗险,选择复购的却并不多。

“我买了35元/月的宠物险一年,也没用上,而且单次理赔1500元,我觉得有点低”,宠物主考拉姐姐说。

“一年几百块,人的百万医疗险可以保到100万,可是同样价位,宠物险的理赔额数只有千元”,一位在行业深耕多年的从业者告诉创业邦,“获得感低”是影响复购的原因之一。

更深层次阻挠宠物险发展的原因在于宠物诊疗行业的不规范。“骗保之类打擦边球的现象太多了”,这位业内人士说,“这些不规范一定程度影响了保险公司的盈利”。

美雅告诉创业邦,她在从北京搬回老家天津后,没有再继续购买宠物保险。一是宠物可以就诊的定点医院并没有覆盖她所在的社区;二是她认为很多连锁大型医院有“过度医疗”的嫌疑。理由是她的另一只猫“呆呆”在回老家之前不明原因的呕吐,在北京某知名品牌医院做了3000元的检查仍未发现病因,而在楼下的小诊所打了80元的止吐针就解决了问题。

科技改变行业,宠物险创业能否等风来

中国宠物险市场的头部玩家主要为平安、众安、大地等保险公司,中游销售方多为支付宝、京东等互联网平台。不过,这个巨头盘踞的行业,却并非没有创业公司的容身之地。

太宠爱是一家创立六年的宠物险平台,其创始人尚海告诉我们,他们正在尝试用数字化转型赋能行业,用大数据将诊疗费用标准化。

“在上海,一只小猫得了肠胃炎,可能需要花费2000元,在南京需要花800元,如果是一个四线城市,那可能200元就搞定了”,他举例说。

价差主要源于用药的不同和治疗方式的不同。尚海希望通过大数据形成标准的诊疗方案。

打个比方,甲类药是可以全赔的,乙类药品赔50%,丙类药不赔。通过这种大数据解决方案,真正能让保险公司的产品依据这些数据做精算,这样才能赚钱。

除了大数据以外,还有创业公司会选择从AI识别角度切入B端市场,为宠物保险赋能。和人类的指纹一样,宠物的鼻纹具有唯一性。

据媒体报道,一家叫做宠博科技的企业联合中科院研发了“鼻纹识别”项目,宠物主只需对准宠物进行简单的抓拍及录制,系统通过AI识别检测将宠物的鼻纹信息汇入到平台的大数据库中。在1比1的识别场景下,猫犬类识别精确度高达100%。这为规避宠物保险“骗保”情况带来了解决方案。据悉,该企业成为2022年国泰财险的采购服务商。

与互联网平台合作也是创业公司会选择的商业模式。宠物险的销售部分,保险机构往往会和互联网平台合作。大平台有天然的流量数据优势,可以更快洞悉潜在消费者。但他们往往欠缺线下能力。

业内人士告诉创业邦,有的创业公司会与互联网平台合作从线下服务切入,包括定点医院的签约维护、送疫苗等增值服务的最终落地等。此外,在宠物诊疗行业尚不规范的情况下,帮助刚接触行业的平台筛选诊所、签约,也创造了新的生存空间。

用相互宝做宠物保障,是门好生意吗?

一边是用科技寻找赋能行业的突破口,另一方面是用金融创新吸引消费者。文章开头提到的用相互宝模式做宠物保障,是一门好生意吗?

宠加联合创始人&COO魏元野表示,“保险和互助计划有本质差别,如果是互助计划,最有机会做起来的还是大平台,除了本身自带流量能快速做大规模,综合抗风险能力也高。但由于互助计划过于接近保险,如果被认定为保险则意味着需要持牌管理,这里面的政策风险还是比较大。”

宠加是一家会员制宠物生活服务品牌,创立于2021年,在魏元野看来,相较于宠物经济其他领域,保险的门槛还是太高了。

尚海坦言自己创业之初也曾考虑过这种模式,但最终作罢。“一是因为相互宝的这种形式本身就是在灰色地带,二是也有流量方面的担忧。”

美雅除了是宠物主之外,也是一名保险从业者。她表示,在相互宝关停之后,对这个模式本身存有疑虑。“在保险市场,新的公司想要和老牌机构竞争,往往会采用降价的方法,但随之下降的偿付能力也会引发潜在的‘雷’,需要有足够的资产作为后盾”。

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关键词: 宠物经济 头条精选 它经济火

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