当前时讯：生物识别技术在金融领域应用

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金融是生物识别技术应用典型且重要的领域。随着近年来人工智能技术的兴起，生物识别作为一种平衡安全与便捷的身份鉴别、智能感知的新手段，创新身份认证、交易识别、客户识别的新模式，为商业银行发展带来新动能。

生物特征作为 身份认证增强模式，加固安全认证能力。传统用户名加密码或短信认证码的身份认证方式己难以满足用户的安全性需求。随着手机病毒、网络黑客等金融安全威胁日渐增多，简单的数字或字母组合作为密码很容易被破解，在公共场合面临输入密码被盗窃或手机短信被伪基站嗅探的风险。一旦发生此类安全问题，将给客户、银行带来了不可逆转的负面影响和巨大的经济损失。构建安全可靠的交易认证体系、保障客户资金安全，已成为金融安全的重点研究和实践方向。

商业银行可借助生物特征具有唯一性、稳定性、防伪性、不可抵赖性等特点和优势，根据业务场景特殊要求，在交易认证过程中增加生物识别认证环节，校验当前交易对象是否客户本人，实现用户交易 KYC增强认证，防范伪冒交易，如开户刷脸人证合一校验、卡片启用声纹校验等。依托生物信息进一步增强交易身份认证安全性，更能保障客户交易安全。

生物特征作为交易识别新模式，构建免介质服务能力。随着人们对于金融服务 “便捷和安全”的体验追求不断提高，商业银行越来越重视通过新技术创新产品服务。生物识别技术在不失安全的前提下，还能防丢、防忘，具备便捷广泛的特点，是自然界赋予的天然密码,与多样化、个性化和便捷化的需求发展相适应。

商业银行可将生物特征向 “交易账户” +“交易密码” 的应用方式转变，既可作为交易认证媒介，又可作为交易账户识别媒介。融合应用生物识别、语音识别等新技术,构建商业银行无介质服务体系，建立客户生物特征与银行卡账户的关联，创新银行与客户连接模式。线下交易时，可通过刷脸等方式自动获取交易银行卡账户，并同时基于生物特征验证客户本人交易身份，提供无卡取款、刷脸支付等便利。线上交易时，可综合语音识别、自然语言处理技术自动识别客户交易意图，自动获取交易银行卡账户，通过刷脸、声纹校验客户身份，提供语音转账等智能化服务。这种服务 方式从生物智能的角度省去了部分交易环节，直接关联银行账户智能确认，提高金融服务无介质化、智能化水平，大大提升交易的流畅性，增强银行品牌美誉度和客户忠诚度。

生物特征作为客户识别新模式，提升客户感知能力。随着金融科技发展，金融行业变革持续加速，不断催生出新业态与新模式，大幅降低了人民群众享受金融服务的门槛。金融业务下沉的同时，其风险也在不断扩张。与此同时，基于新技术和新场景的诈骗手段不断升级，欺诈方式更具专业化、智能化，实现客户精准识别已成为商业银行应对风险挑战的重要手段。

商业银行可借助生物识别技术拓宽客户识别的有效途 径，通过生物识别对交易人的人脸或声音校验，可判断是否客户本人，防范非法开办银行卡等业务，提升反洗钱工作效率。通过生物识别捕捉客户表情的细微变化、微小的神情表现，并利用人工智能算法实现对客户的意图感知，识别客户的异常行为，在关键业务办理环节检测出欺诈行为 ,预防伪冒信贷申请，提高银行反欺诈系统的精准性和有效性，提升风险防控水平。

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