2023-04-11 22:07:42 来源:深圳商报
自3月8日,平安银行(000001)率先披露A股首份2022年上市银行年报以来,上市银行开始正式进入“年报季”。据记者统计,截至目前,已有24家上市银行披露年报,而这24家上市银行去年净利润合计1.87万亿元,同比增长7.1%。剩余18家上市银行将在4月25日至29日集中披露。
24家上市银行去年净利润1.87万亿
(资料图片仅供参考)
如按净利润规模划分,24家上市银行可分为“三个梯队”:工商银行(601398)、建设银行(601939)、农业银行(601288)、中国银行(601988)、招商银行(600036)这5家净利润规模均超1000亿元,处于第一梯队;兴业银行(601166)、交通银行(601328)、邮储银行(601658)等11家银行介于100亿元至1000亿元,处于第二梯队;重庆银行(601963)、青岛银行(002948)等8家银行低于100亿元,处于第三梯队。
国有大行营收和净利润规模依然遥遥领先,招行也依然在股份行中“独占鳌头”。作为屡屡有底气首发财报的平安银行,更是实现了营收和盈利的双增长:2022年,该行实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%。
不过在净利同比增速方面,不同上市银行则出现分化。例如,张家港行(002839)、江阴银行(002807)、平安银行、常熟银行(601128)、无锡银行(600908)等5家银行去年增速均超过20%,呈现良好的成长性。瑞丰银行(601528)、宁波银行(002142)、招商银行、中信银行(601998)、邮储银行、北京银行(601169)、兴业银行等增速虽低于20%,但也超过10%,跑赢已披露年报的上市银行均值。整体来看,相比2021年,这24家银行净利润合计同比增长12.9%而言,24家银行去年将利润合计增速收窄。
年报显示,净利润增幅收窄与商业银行净息差普遍收窄、非息收入承压有关。目前,在已披露年报的上市银行中,净利息收入占营收的比例普遍超过七成,净息差收窄对上市银行净利润的影响较为明显。多家银行也在年报及业绩发布会上表示,净息差下行压力依然是2023年经营中需要重点关注的问题。
房地产贷款不良率有所上升
另值得关注的是,去年上市银行对公房地产和信用卡不良率同比均有所上升。
根据中信建投(601066)研报的数据统计,2022年末上市银行对公房地产不良率同比上升1.69个百分点。其中,在国有大行中,中行房地产业不良率7.23%,较上年末上升2.18个百分点;建行房地产业不良率4.36%,较上年末上升2.51个百分点;农行房地产业不良率5.48%,较上年末上升2.09个百分点;股份制银行中,招行房地产业不良率3.99%,较上年末上升2.60个百分点;兴业银行房地产业不良率1.3%,较上年末上升0.22个百分点。
对此,各家银行纷纷表示“最困难阶段已经过去”。在兴业银行的业绩会上,该行董事长吕家进表示,“关于地产行业,最困难的阶段已经过去,而且是胜者为王,应该继续大力地支持优质的房企的发展”。中信银行副行长胡罡也在业绩发布会上表示,房地产企业风险蔓延的趋势已经得到遏制,房地产企业流动性问题已明显改善。招商银行副行长朱江涛也称,“房地产行业的风险大概率在2023年会基本出清”。
兴业银行表示,报告期内中央出台系列支持房地产健康发展政策,兴业银行执行相关政策,区分房企集团风险和项目风险,结合“三分类”风险化解策略,根据项目实际情况,分别通过推动项目顺利开发销售、并购重组、特资保全等推动房地产业务风险化解。
此外,部分上市银行也在积极补充资本。在邮储银行业绩说明会上,其行长刘建军对近期中国移动(600941)入股成为第二大股东一事进行了回应。他表示,本次定增最直接的是提升邮储银行信贷投放能力,进而提升邮储服务实体经济能力和风险抵补能力。据测算,450亿元资金到位后,可以提升邮储一级资本充足率0.62个百分点,对邮储银行是一次非常重要的能量补给。
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自3月8日,平安银行率先披露A股首份2022年上市银行年报以来,上市银行开始正式进入“年报季”。据记者统计,截至目前,已有24家上市银行披露年
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